不看后悔：保险，你买对了吗？

　　商业险

　　1.商业三者险：商业第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人；没有分项赔偿原则，有损就赔；不累积保险金额。行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。

　　案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。

　　商业三者险的保费：一般几百元保5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。额度过少到真正遇到事故时，作用微弱。(不出险的车，保费来年会下调10%,以上的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出险上涨的幅度有关。)

　　2.车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害(冰雹、暴雨、爆炸等)等。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关。这项保险的理赔也非常高。

　　3.车上人员险：负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，驾驶位保费40左右保险金额一万，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。

　　小贴士：建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

　　4.全车盗抢险：盗抢险理赔的要求是车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。

　　5.发动机特别损失险:也称“涉水险”，投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险)，而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。

　　6.玻璃单独破损险:在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

关键词：汽车,保险,商业险,交强险